토스 사업자 대출 신청 방법 비대면 신청 이렇게 하세요!

토스 사업자 대출 신청 방법 비대면 신청 이렇게 하세요!        

        
토스 사업자 대출 신청 방법 비대면 신청 조건부터 서류까지 한눈에 이렇게 하세요!  
토스뱅크의 ‘사장님대출’은 개인사업자를 위한 맞춤형 금융 상품으로, 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 것이 큰 장점입니다. 

 

토스 앱을 통해 간단한 본인인증과 사업자 정보 제출만으로 대출 한도 조회부터 실제 신청까지 진행할 수 있으며, 공공마이데이터와 스크래핑 기술을 활용해 서류 제출을 자동화하여 절차를 더욱 간소화했습니다. 
이 글에서는 토스 사업자 대출의 자격 조건, 필요 서류, 신청 절차, 대출 한도와 금리까지 자세히 안내합니다. 

 

특히, 토스 사업자 대출 신청 전 준비해야 할 서류와 체크리스트, 승인 방법 팁까지 실전 정보가 담겨 있어 개인사업자라면 반드시 참고해야 할 가이드입니다.

1. 토스 사업자 대출이란?

1-1. 토스뱅크의 사장님대출 개요

토스뱅크 사장님대출은 개인사업자를 위한 신용대출 상품으로, 매출과 신용정보를 바탕으로 대출 가능 여부와 한도가 결정됩니다. 
비대면으로 100% 신청이 가능하며, 영업점 방문 없이 토스 앱 하나로 모든 절차를 완료할 수 있습니다.

1-2. 타 금융권 사업자 대출과의 차이점

기존 은행의 사업자 대출은 다수의 서류 제출과 오프라인 방문이 필요했습니다. 
하지만 토스는 공공마이데이터와 스크래핑 기술을 도입하여, 자동으로 소득 및 사업 정보를 확인해주기 때문에 서류 제출 부담이 적고 절차가 매우 간단합니다.

 

토스 사업자 대출 신청 방법

2. 대출 신청 자격 조건

2-1. 신청 가능한 개인사업자 조건

토스 사업자 대출 신청 방법을 인지하시고 개인사업자 등록증을 보유한 내국인을 대상으로 하며, 아래 조건을 만족해야 신청이 가능합니다.

기본 자격 요건
만 19세 이상 내국인
정상 영업 중인 개인사업자 (휴·폐업 상태는 불가)
사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상
또는 최근 6개월 이상 매출 내역 존재
연소득 500만 원 이상
연체·부도정보 등 신용도 판단 정보 미보유자
회생, 파산, 면책 신청 이력이 없는 자
토스뱅크 연체 대출금 또는 손실 이력이 없는 자
금융사기 및 금융 거래 제한 이력 미보유자

보증서 대출을 원하는 경우
신용보증기관(신용보증재단, 신용보증기금, 한국무역보험공사)의 보증서 발급 가능 대상자
공동사업자는 일부 보증기관에서 제외될 수 있음

2-2. 제외 대상 및 유의사항

신청이 불가능한 경우
법인사업자
사업자등록이 휴·폐업 상태인 경우
공공마이데이터 연동이 불가능한 경우
최근 신용점수 급락 또는 신용불량 이력 보유자
금융사기 관련 이력이 있는 경우

유의사항
대출 신청 시 신용정보 조회 기록이 남아 타 금융기관 신용평가에 영향을 줄 수 있습니다.
실제 대출 실행 시에는 신용점수 하락이 발생할 수 있으며, 추후 금융거래 시 불이익이 따를 수 있습니다.
매출 안정성과 사업 운영 기간이 짧으면 승인 확률이 낮아질 수 있습니다.

3. 토스 사업자 대출 신청 방법

3-1. 토스 앱을 통한 신청 절차

토스 앱 실행 후 로그인
하단 메뉴에서 [전체] → [뱅킹] → [대출] 클릭
‘사장님대출’ 또는 ‘사장님보증서대출’ 선택
개인정보 및 사업자등록번호 입력
공공마이데이터 제공 동의
자동으로 매출/소득/납세 정보 확인
대출 조건 확인 후 ‘신청하기’ 클릭
심사 진행 및 승인 여부 알림 수신
승인 시 대출 실행 (원하는 계좌로 입금)

신청 가능 시간
사장님신용대출: 매일 06:00 ~ 22:00
사장님보증서대출: 평일 09:00 ~ 21:00
보증기관에 따라 대출 실행 가능 시간이 다를 수 있음

3-2. 필요 서류 및 제출 방법

토스 사업자 대출은 공공마이데이터와 스크래핑 기술을 활용하여 별도 서류 제출 없이 자동으로 자료를 수집할 수 있지만, 경우에 따라 아래 서류들이 필요할 수 있습니다.

필수 또는 선택 서류 목록
사업자등록증명원
소득금액증명원
부가가치세 과세표준증명원
부가가치세 면세사업자 수입금액 증명
매입매출처별 세금계산서 합계표
국세·지방세 납세증명서
건강보험료 납부확인서
4대 보험 완납증명서
임대차계약서 (임차 사업장의 경우 필수)

제출 방식
토스 인증서를 통한 본인 인증
모바일 앱 내 공공마이데이터 연동 후 자동 제출
서류 이미지 업로드도 가능하나 대부분은 자동 수집됨

3-3. 공공마이데이터와 스크래핑 활용

토스뱅크의 가장 큰 장점 중 하나는 공공마이데이터와 스크래핑 기술을 결합한 비대면 서류 제출 시스템입니다.

공공마이데이터란?
정부기관(국세청, 국민연금공단, 건강보험공단 등)의 데이터를 실시간으로 연동하여, 사용자의 금융정보, 납세, 소득 정보를 자동으로 수집하는 서비스입니다.
사용자 동의 하에 토스 앱에서 자동으로 연결됩니다.

스크래핑(Scraping)이란?
금융기관이나 홈택스 등의 사이트에 사용자의 로그인 정보를 기반으로 데이터 수집을 자동화하는 기술입니다.
기존의 복잡한 서류 업로드를 대체하여 신청자의 편의성과 정확성을 동시에 확보할 수 있게 합니다.

이 기술이 주는 장점
복잡한 서류 제출 없이 원클릭으로 제출 가능
수집 오류가 적고 빠르며, 실시간 반영
신청자의 번거로움 최소화 + 심사 속도 향상

토스 사업자 대출 신청 방법 결론 요약

자격 조건
정상 사업자, 소득 500만 원 이상, 만 19세 이상

신청 방법
토스 앱 → 사장님대출 → 신청 진행

필요 서류
대부분 자동 제출, 일부 수동 업로드 가능

기술 활용
공공마이데이터 + 스크래핑 기술로 자동 심사

주의 사항
휴업/폐업자, 신용불량자, 법인사업자 신청 불가

4. 대출 한도, 금리, 상환 조건

4-1. 최대 한도와 최소 금액

토스뱅크는 두 가지 유형의 사업자 대출 상품을 운영하고 있으며, 각각의 한도는 아래와 같습니다:

사장님신용대출
최소 대출금액: 100만 원
최대 대출금액: 1억 원
한도 산정 기준: 개인의 신용등급, 매출 규모, 소득 증빙 수준, 부채 현황 등을 종합적으로 평가한 내부 신용평가시스템

사장님보증서대출
최소 대출금액: 100만 원
최대 대출금액: 1억 원
보증기관(신용보증재단, 신용보증기금, 한국무역보험공사)의 보증 범위 내에서 결정됨
대출금의 75~100%를 보증하는 보증서를 담보로 대출 실행 가능

단, 부동산임대업자의 경우에는 사장님마이너스통장과 합산하여 최대 1억 원으로 제한됩니다.

4-2. 금리 수준과 변동 가능성

토스뱅크의 대출 금리는 다음과 같이 상품 유형에 따라 차이가 있습니다:

사장님신용대출 금리 (2025.09 기준)
최저 연 4.23% ~ 최고 연 15.00%
기준금리: 금융채 3개월~12개월 선택 가능 (연 2.48%~2.54%)
가산금리: 연 1.70% ~ 12.52% (개인 신용도 및 상환능력에 따라 차등)
변동금리 적용: 선택한 기준금리의 변동 주기에 따라 매 분기 금리가 변경될 수 있음

사장님보증서대출 금리
최저 연 0.74% ~ 최고 연 9.48%
보증료 별도 부과: 연 0.5% ~ 2.0% 수준
이자지원 협약 상품은 이차보전 금리 적용 가능 (해당 지자체 또는 정부 기관에 따라 다름)

중도상환수수료 없음 → 언제든지 수수료 부담 없이 조기 상환 가능

4-3. 상환 방식 및 기간 안내

고객의 상황에 따라 다양한 상환 방식과 대출 기간을 선택할 수 있습니다.

(1) 사장님신용대출 상환 조건

만기일시상환
이자만 매달 납부, 만기일에 원금 전액 상환
대출기간: 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)

원리금균등분할상환
원금과 이자를 합쳐 매달 동일 금액 상환
대출기간: 1년 ~ 5년 선택 가능

(2) 사장님보증서대출 상환 조건

만기일시상환
대출기간: 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)
보증기관의 연장 심사를 거쳐야 함

원금균등분할상환
대출기간: 4년 ~ 7년
일정 기간 동안 이자만 납부(거치기간) 후, 원금을 일정 금액으로 분할 상환

참고
보증기관에 따라 상환 방법과 기간, 거치기간 조건이 달라질 수 있습니다.
일부 상품은 서울안심마이너스통장, 기회보증대출 등 특화 상품으로 별도 조건을 적용합니다.

5. 대출 승인 팁과 주의사항

5-1. 승인 확률 높이는 방법

토스뱅크의 대출은 자동화된 신용평가 시스템을 기반으로 합니다. 
따라서 다음과 같은 항목을 개선하면 승인 확률이 높아질 수 있습니다.

사업 관련 정보 정확히 등록하기
개업일, 매출 발생 시기, 사업장 주소 등을 정확히 입력
부정확한 사업자정보는 심사 지연 또는 거절 사유가 됩니다.

홈택스 매출 자료 등록 및 신고
최근 6개월 이상 매출이 존재해야 하며, 국세청 자료 기준으로 반영됩니다.
소득금액증명원, 부가가치세 신고서 등이 최신으로 등록되어 있어야 합니다.

신용점수 관리
연체 이력 제거
신용카드, 대출 등의 연체 없는 사용 기록 유지
토스 앱 내 신용점수 미리 확인 후 신청 여부 판단

공공마이데이터 연동 동의 필수
홈택스, 4대 보험, 국민연금 등의 정보가 자동 수집되어야 심사 가능
일부 사용자들이 동의를 누락하여 심사 자체가 불가능한 경우가 많음

5-2. 토스 사업자 대출 신청 시 흔히 하는 방법 실수

앱 내 메뉴 선택 실수
일반 신용대출과 사장님대출을 혼동하여 신청
사업자 대출은 [전체] → [뱅킹] → [대출] → ‘사장님대출’에서 시작해야 함

공공마이데이터 미연동
"정보 제공 동의"를 체크하지 않거나 동의 팝업을 종료하는 경우 심사 불가
사업자 정보, 소득 자료 등 핵심 데이터 미제출로 자동 거절

휴·폐업 상태로 신청
신청 당시 사업자등록 상태가 '정상'이어야 함
휴업 또는 폐업 상태는 시스템 상 자동 제외됨

신용불량 또는 연체 중 신청
최근 1년 이내 연체 이력 또는 회생·파산 이력 보유 시 거절 가능성 높음

부적절한 사용 용도
대출 자금이 사업 외 다른 용도로 사용되는 경우, 이차보전 지원 중단 또는 대출 회수 사유가 될 수 있음

정리하자면…

대출 한도
최대 1억원까지, 신용 및 매출에 따라 차등

금리 수준
보증서대출 최저 0.74%, 신용대출 최저 4.23%

상환 방법
만기일시상환 or 분할상환, 최대 10년 연장 가능

승인 팁
신용점수 관리, 매출 자료 최신화, 정확한 사업자 정보 입력

주의사항
공공마이데이터 미연동, 메뉴 오선택, 휴업 상태 신청 등

6. 토스 사업자 대출 신청 방법 자주 묻는 질문 (FAQ)

6-1. 대출 결과 조회는 언제 가능할까?

대출 신청 후 평균 1~2영업일 이내에 토스 앱에서 결과 확인이 가능합니다. 
문자 알림 또는 앱 푸시 알림도 제공되니 실시간으로 확인할 수 있습니다.

6-2. 토스 사업자 대출과 대환대출의 차이점은?

토스 사장님대출: 신규 자금 조달용
사장님 대환대출: 기존 금융권의 고금리 대출을 저금리로 전환하는 용도
동일인 기준 중복 신청은 불가능하며, 용도에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

결론
토스 사업자 대출 신청 방법 은 기존 금융권의 번거로운 절차를 벗어나, 모바일 앱 하나로 신청부터 승인까지 진행할 수 있는 간편함을 제공합니다. 
특히 비대면 시대에 걸맞은 디지털 금융 서비스로서의 경쟁력이 돋보이며, 매출이 안정적인 개인사업자라면 매우 유리한 조건으로 자금 조달이 가능합니다.
실제 신청 전에는 반드시 자격 조건과 필요 서류를 미리 확인하고, 신용점수 관리 및 매출 흐름 정리를 통해 대출 승인을 준비하는 것이 중요합니다.

Tip. 토스뱅크 대출 한도나 금리는 개인별로 다르므로, 앱 내에서 ‘한도 조회’를 먼저 진행해보세요!

신청은 언제든지 토스 앱 > 전체 > 대출 메뉴에서 가능합니다.